十六銀行の不動産担保ローンはどんな商品？
所有している不動産を有効活用して、まとまった資金を準備したいとお考えではありませんか。
「審査は厳しいのだろうか…」「金利はどのくらいかかるのだろう…」といった不安をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。
ここでは、岐阜県を拠点とする「十六銀行」の不動産担保ローンについて、特徴を分かりやすくご案内します。
あなたに合ったプランを見つける参考になればと思います。
幅広い資金使途に対応！「じゅうろくプレミアムライフローン（不動産担保）」の魅力
「じゅうろくプレミアムライフローン（不動産担保）」は、まとまった資金を必要とする幅広いニーズに対応している商品です。
融資金額は300万円から最高で3億円までとなっており、大規模な資金計画にも柔軟に対応できるのが大きな特徴と言えるでしょう。
融資期間も最長で35年と長期に設定できるため、月々の返済負担を抑えながら、ゆとりのある計画を立てることが可能です。
金利は変動金利で、年4.3%から9.3%の範囲内で、審査によって個別に決定されます。
ココがポイント
申込時の年齢が満20歳以上で、最終返済時に79歳になっていないという条件を満たしていれば、年金収入の方でも申し込みの対象となります。
安定した収入があれば、幅広い方が利用を検討できる商品です。
多様なニーズに応える柔軟な使いみち
このローンのもう一つの大きな魅力は、資金の使いみちが自由である点です。
ただし、事業性の資金や自宅の購入資金には利用できないため、その点は注意が必要です。
- 他行ローンの借り換え
- 別荘やセカンドハウスの購入
- 大規模なリフォーム
- 相続税の納税資金
- お子様の教育資金
上記のように、様々な場面で必要となる資金に対応できます。
「所有している不動産を担保に、複数の借り入れを一本化して返済を楽にしたい」といった考えをお持ちの方にも適しています。
ご自身の不動産だけでなく、ご家族が所有する不動産も担保として提供できる場合があるのは嬉しいポイントです。
年収300万円から申込可能！「じゅうろく不動産担保ローン（フリータイプ）」
もう一つの選択肢として、「じゅうろく不動産担保ローン（フリータイプ）」があります。
こちらのローンは、年収300万円以上という明確な基準が設けられているのが特徴です。
給与所得者の方はもちろん、勤続年数などの条件を満たせば、個人事業主や会社経営者の方も申し込みの対象となります。
事業性資金としての利用はできませんが、個人の様々な資金ニーズに応える商品として、多くの方に門戸が開かれています。
融資金額は300万円から1億円、融資期間は最長35年となっており、こちらも長期的な返済計画を立てることが可能です。
金利は変動金利が適用されますが、具体的な利率については、申し込み後の審査によって決まります。
「将来的に収入が増える見込みがあるから、今は返済額を抑えたい」といったご自身のライフプランに合わせて、ボーナス返済を併用することもできます。
あなたの状況に最適なローンはどっち？2つの商品をしっかり比較
ここまで2つの商品を見てきましたが、どちらが自分に合っているか迷う方もいるでしょう。
一つの判断材料として、金利と融資限度額が挙げられます。
「プレミアムライフローン」は最高3億円までと高額な融資に対応している一方、「フリータイプ」は最高1億円までとなっています。
金利については、「プレミアムライフローン」は具体的な利率が示されていますが、「フリータイプ」は審査によって決定されるため、一概にどちらが低いとは言えません。
もっと詳しく
より大きな資金を必要とする場合は「プレミアムライフローン」が、1億円以内の借入で、まずは相談してみたいという方は「フリータイプ」が検討しやすいかもしれません。
申込条件と対象者で選ぶ
もう一つの重要な比較ポイントは、申し込みの条件です。
「フリータイプ」には年収300万円以上という明確な基準がありますが、「プレミアムライフローン」にはそれがありません。
年金収入の方や、ご自身の収入に少し不安がある方でも、「プレミアムライフローン」であれば申し込みのハードルが低いと感じるかもしれません。
一方で、個人事業主や経営者の方で、安定した事業収入がある場合は、「フリータイプ」の勤続年数の条件を満たせば、有力な選択肢となるでしょう。
ココに注意
金利や融資限度額、その他の条件は変更される可能性があります。
最新の情報や詳細については、十六銀行の公式情報で確認するようにしてください。
急な資金需要にも対応！ノンバンクという選択肢も視野に
銀行のローンは信頼性が高い一方で、審査に時間がかかる場合があります。
「とにかく急いで資金が必要だ」という場合には、ノンバンクの不動産担保ローンも選択肢の一つです。
ノンバンクは銀行とは異なり、独自の審査基準を持っているため、よりスピーディーで柔軟な対応が期待できることがあります。
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担保なしでの借入を希望する方へ
所有している不動産を担保にするのは少し抵抗がある、という方もいらっしゃるかもしれません。
そのような場合は、担保や保証人が不要な無担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
審査が早く、最短で即日融資が可能な商品もあり、急な出費にも対応しやすいのが特徴です。
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